ng体育网页版金融公司服务实体经济的困难和建议

　　国外金融公司起步较早，起源于满足消费者（包括个人和企业）的信用需求。最早可追溯到1716年的法国通用银行，根据附属机构的不同，大致可分为公司附属金融公司和银行附属金融公司。中国金融公司起步较晚，起源于企业集团发展的内在需要，是服务于企业集团的内部组织。根据2022年10月发布的《企业集团金融公司管理办法》（以下简称《新金融公司管理办法》）的定义，金融公司是指依托企业集团为企业集团服务，加强企业集团资金集中管理，提高企业集团资金使用效率。非银行金融机构为企业集团成员单位提供金融服务，与国外公司附属金融公司相似。自1987年中国人民银行批准成立中国第一家企业集团金融公司以来，中国金融公司大致经历了功能探索阶段（1987-1991年）、融资功能承接阶段（1991-1997年）、中长期资金筹集与应用阶段（1997-2004年）、财务管理服务阶段（2004年至今）四个主要发展阶段。

　　金融公司作为集团公司的“内部银行”，依托集团，贴近行业，具有鲜明的产融结合特点。

　　金融公司作为集团公司的“内部银行”，依托集团，贴近行业，具有独特的产融结合特点。近年来，金融公司在帮助实体经济转型升级、降低成本、提高质量和效率方面发挥了重要作用。本文以兵器装备集团金融有限公司（以下简称“兵器金融”）服务实体经济为例，探讨了金融公司服务实体经济的实践，分析了金融公司服务实体经济的困难，指出未来金融公司应建立智能库管理体系：提高精细资本管理水平；跟上数字化转型发展浪潮，建立生态金融服务平台；完善新时代的就业机制，提高全方位产业洞察力。

　　服务实体经济规模持续增长。

　　为实体经济服务的规模持续增长。面对疫情对实体经济的影响，金融公司积极响应国家号召，继续加大对实体经济的投入，大力支持实体经济的稳定发展。截至2021年12月，全国共有金融公司256家，总资产8.58万亿元，同比增长9.79%。其中，金融公司对非金融机构的贷款为3.84万亿元，同比增长8.35%，比中资银行高0.32个百分点；金融公司对非金融机构的贷款占资产总额的44.78%，比中资银行高4.41个百分点。

　　金融公司作为集团公司的“内部银行”，依托集团，贴近行业，具有鲜明的产融结合特点。近年来，金融公司在帮助实体经济转型升级、降低成本、提高质量和效率方面发挥了重要作用。

　　实体经济的利润越来越大。金融公司通过提高存款利率、降低贷款利率、减税等手段，继续增加实体企业的利润，大大缓解了实体经济的经营困难，为“预防疫情、稳定经济、安全发展”做出了巨大贡献。2021年底，金融公司实现利润总额714.16亿元，同比下降35.48%；实现净利润459.46亿元，同比下降45.57%；资产收益率为0.56%，同比下降0.58个百分点；净资产收益率为4.16%，同比下降3.91个百分点，比银行业低4.11个百分点；净利差为1.36%，同比下降0.06个百分点，比银行业低0.7个百分点。

　　不断完善服务实体经济的手段。

　　服务实体经济的手段不断改进。近年来，金融公司不断推进产融结合创新，积极申请各项业务资质，全面提高服务实体经济的能力和范围。许多金融公司首次完成了多项“零”突破。如军装金融推出供应链金融、西电金融登陆企业网银在线担保、重汽金融公司汇总税务担保、南电金融公司农民工工资履约担保、航天科技金融公司代理进口信用证业务、山东重工金融公司登陆无追索权保理业务等。

　　兵装财务隶属于中国兵器装备集团有限公司(以下简称“兵装集团”)，成立于2005年10月，注册资本为30.33亿元。兵装金融加强内部管理，丰富外部金融服务手段，以一站式金融服务畅通集团产业发展血液。截至2021年底，资产规模达到782亿元，同比增长17.77%，为2021年兵装集团营业收入同比实现20%的快速增长贡献了巨大价值。

　　金融风险防控措施稳健有效。面对疫情影响、中美经贸摩擦、地缘政治冲突等因素，中国经济面临巨大的下行压力，金融公司的信用风险和流动性风险逐渐显现ng体育网页版。2021年底，中国银行业和保险监督管理委员会发布的《企业集团金融公司风险分析报告》显示，全行业高风险金融公司16家，其中破产5家，高风险11家。这些高风险机构的交易对手涉及多家中小金融机构和非金融企业，容易导致风险溢出，对金融市场产生重大负面影响。2021年底，金融公司不良资产率为0.79%，同比增长0.36个百分点，增长80%以上；拨备覆盖率为275.49%，同比下降301.42个百分点，降幅超过50%。尽管风险防控压力加大，但金融公司的资本充足率为18.07%，仍处于较高水平，远高于商业银行15.13%的资本充足率，具有一定的风险抵御能力。

　　建立一流的司库管理体系。借助大数据、人工智能、5G、云计算、区块链等数字技术、“库系统”从价值链的角度整合和运营资金和金融资源，协调集团金融业，优化金融资源配置、战略决策和风险控制，是企业数字化转型的突破，是加强资本管理，提高服务实体经济效率的重要起点。集团公司财务部注重库系统顶层设计和系统建设，协调库管理和监督考核，财务公司负责库信息系统建设和维护，履行一定的管理职责，成员单位实施和实施库系统建设管理要求“三位一体”库管理体系，以“多维连接”能力为核心，遵循系统建设、系统规范和数据标准的“三统一”结构，建立中央企业一流的库管理平台，覆盖集团所有企业，连接数十家银行、国有资产监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、票务交易所等。；以“全要素、全过程、全覆盖”管理为目标，建立统一的库数据和流程标准化体系，提高运营、监控、预警、分析、管理、服务等数字管理水平，实现“业务在线、服务在线、人员在线、管理在线”。

　　构建上下联动协调机制。ng体育

　　建立上下联动协调机制。根据集团公司产融结合的总体部署要求，按照金融功能与产业发展相适应、战略协调与互利共赢相结合、需求导向与集团推广相结合、金融创新与风险防范相结合的原则，形成年度产融支持服务计划和年度信贷支持计划。每月跟踪评估产融支持服务计划的实施情况，并向集团公司报告，及时发现偏差，并根据集团公司的总体要求进行调整、部署和实施。在综合预算指挥棒的帮助下，将产融工作与综合预算联系起来，推动产融结合工作的实施。2021年，通过产融结合议事机制，协调解决支持产业结构调整与发展等40余项。ng体育官网下载

　　形成全面的风险防控体系。兵装财务不断巩固风险防控工作，不断完善“三层”风险管理体系，提高“三层”风险管理能力，为公司实现可持续发展提供有力保障。在决策层面，公司董事会确立了风险管理的总体目标和政策，并对风险控制承担最终责任。同时，设立风险控制委员会和审计委员会，审查董事会授权的重要事项，监督风险控制体系的建设和实施。在管理层，公司高级管理层制定和修订风险管理的策略、程序和方法，并监督实施。在执行层，筑牢“做”、“检”、“审”三道防线。2021年底，不良贷款率较2019年下降1.27个百分点，下降50%以上，拨备覆盖率较2019年上升65.66个百分点，上升40%以上。

　　提高金融科技支撑能力。以“1135”发展战略为指导，以支撑业务高质量发展为指导，以“资金”为指导 票据 以结算为目标，不断迭代完善信息系统架构，构建有效的信息安全控制体系。建立专业系统的信息管理体系。近年来，兵装金融建立了覆盖金融公司传统业务、供应链金融业务、汽车金融业务的前台、中台、后台信息系统，全面支持金融公司业务发展需求；建立健全金融公司内部管理平台，推进数字化运营建设，提升内部质量。

　　以汽车金融助力产业增长极。按照“必须打造民族汽车品牌”的指导精神，结合汽车行业的战略定位和发展趋势，军装金融加大对汽车行业的支持力度，为培育新的产业增长做出贡献。一是扩大汽车金融服务覆盖面，不断拓展优质经销商。2022年第三季度末，金融公司服务了1000多家信贷合作经销商，同比增长36%。二是优化经销商融资服务渠道，为长安各类经销商融资建立绿色渠道，确保经销商授信随批准。三是创新汽车金融服务产品，根据长安新能源新营销模式的需求，实时推出“短、快、灵”金融产品。

　　以传统信贷稳定产业基本盘。兵装金融以兵装集团“133”战略为指导，坚持依托集团和服务业的战略定位，围绕“两圈一新”产业布局，在经济增长放缓的大形势下，继续加大对集团产业的融资支持力度，以贷款、贴现、签票等多元化信贷产品组合，全力支持集团公司产业发展和质量提升，近三年累计信贷投入2000多亿元，年复合增长率7%。

　　以特色金融服务保供稳产。面对疫情的影响，为了支持集团公司“两圈一新”产业的安全稳定，降低成本，提高效率，军装金融根据企业需要推出了特色金融服务。截至2022年第三季度，进口原材料采购储备专项贷款、原材料采购储备专项贷款、防疫专项贷款、安全应急采购专项贷款、关键部件专项贷款等特色金融服务产品，累计金融资源近100亿元，融资利率比基准利率平均下降约200个基点。

　　优化供应链金融产业动力源。针对集团上游企业，建立“产业为伴”的发展体系，通过金融公司提供“保理融资” 票据贴现 “三位一体的金融服务”迅速满足集团供应链重要环节的个性化金融需求，努力打造具有军装特色的综合供应链金融服务平台，为集团产业发展提供取之不尽的动力。截至2021年12月底，已与近5000家集团供应链企业建立合作关系，投资500多亿元，平均融资成本低于社会平均融资成本240个基点，帮助产业链降低融资成本数亿元。

　　科研专项支持技术升级。为帮助集团公司打造“科技兵装、绿色兵装、数字兵装”，推动集团公司向科技企业集团转型，推动集团产业技术升级，落实《原创技术源头实施方案》，加快成员单位创新步伐，兵装金融推出科研低息贷款项目；同时，不断优化评价机制，形成即时评价体系，提高科研低息评价和交付效率。预计到2022年底，科研低息贷款余额将达到数十亿元。

　　以绿色信贷推动绿色转型。兵装金融将绿色产业发展纳入公司“十四五”金融支持战略规划，继续加强对集团公司环保、节能、清洁能源、绿色交通等行业的研究，从项目投融资、项目运营、风险管理等角度寻找绿色金融发展的突破口，大力创新绿色金融服务产品，鼓励资源流向节能、低碳、环保产业，促进绿色用途和资金投入的良性循环。2022年前三季度，绿色信贷累计投入数十亿元。2022年前三季度，绿色信贷累计投入数十亿元。

　　融资顾问。以协助成员单位发行ABS债券为切入点，逐步为成员单位提供集体协助发行ABS、协助发行债券和咨询服务的融资顾问和投资银行服务，设计集团成员企业资本市场融资方案，拓宽成员单位融资渠道，提高直接融资比例，优化融资结构，降低融资成本。

　　保险经纪。军装金融通过控股北京中兵保险经纪有限公司，打造“完善保险集中管理平台”、“为企业提供优质保险经纪服务，协助企业完善保险风险转移”的两翼保险经纪服务体系。根据成员单位的业务需要，及时推出产品责任保险、安全生产责任保险、质量保证保险等新保险，不断丰富服务类别，提高服务技能。

　　金融业务规模与集团产业发展资金需求的矛盾。面对百年来前所未有的巨大变化，企业集团正在积极开拓国内外市场，不断深化改革、转型升级，促进高质量发展，需要大量的财政支持。然而，根据中国银行业和保险监督管理委员会的规定，金融公司的资金主要来自集团内企业的各种存款。资金来源渠道单一，规模受成员单位经营状况影响较大。金融公司面临着金融业务规模和品种无法满足集团产业转型升级和高质量发展所需资金需求的困境。

　　研究服务。为进一步加强集团公司和成员单位对宏观经济、资本市场、产业发展现状和发展趋势的了解，兵装金融定期跟踪宏观形势、资本市场、产业政策和发展趋势，根据业务发展需求、行业发展、业务创新和企业管理，深入成员单位、经销商和供应商，了解客户需求，在市场和行业深入研究的基础上，开展宏观研究和专题研究，满足客户多样化、个性化金融服务需求，开展金融产品创新提供支持。

　　产业洞察力与支持实体经济转型发展的矛盾。为促进集团产业发展，支持实体经济转型升级，集团公司要求金融公司加强对实体经济的支持，提高对实体经济的盈利能力。在“严格监管、风险防范”的政策指导下，金融公司需要充分把握宏观趋势，深入了解行业现状，准确判断未来发展方向，有效防范金融风险。但受员工知识结构、工作经验、工资水平、研究体系等因素的限制，金融公司对宏观经济和产业发展的研究不够透彻，认识不够深入。

　　金融技术水平与信息数字化发展要求之间的矛盾。近年来，金融公司积极推进信息化建设。根据张庆龙、张延彪《企业集团金融公司现状分析——基于2016-2021年数据披露的数据，2020年金融公司信息系统升级项目数量较2019年增长29%，达到1100多家，平均每家金融公司4-5家。但云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的应用较少，仅占20%左右。金融公司的金融技术能力与未来数字化转型目标仍存在差距，无法实现接触扩展和场景整合。“工业技术整合”的程度仍需不断提高，金融技术发展的制度、机制和人员配置必须不断优化。 　　紧跟数字化转型发展浪潮，打造生态金融服务平台。金融公司作为企业集团资本收集平台、资本结算平台、资本监控平台和金融服务平台，具有整合集团产业信息和金融资源的独特优势，在数字化转型浪潮下迎来新的发展机遇。金融公司应以集团公司和金融公司的发展战略为指导，以金融业务为指导，以图书馆体系建设为切入点，围绕集团产业，制定“云、湖、生态”、“三基础、三联、三授权”数字转型发展战略，积极推进数字转型，建设开放、场景、智能金融生态系统。 　　建立智能库管理体系，提高精细化资金管理水平。2022年，国有资产监督管理委员会发布了《关于促进中央企业进一步加强资本管理的意见》，要求明确各参与者的职能边界和职责权限，指出应依靠金融公司等平台建立集团公司的数据库管理体系。在新金融公司管理措施正式颁布的背景下，金融公司应抓住机遇，积极融入集团公司数据库体系建设，建立智能数据库管理体系，提高会员单位账户管理、资本集中管理、融资集中管理等资本管理水平，提高金融公司资本收集能力和金融资源配置效率，使金融服务水平，更好地满足集团产业发展的资本需求。 　　作者：王锟 刘星 叶秀东，单位：兵器装备集团财务有限公司，其中王坤是党委副书记、董事、总经理，刘星是兵器装备集团财务有限公司副总经理　　完善新时代选人用人机制，提高全方位产业洞察力。中国共产党第二十届全国代表大会报告指出，“人才是第一资源”，金融公司应充分发挥人才资源的作用，全面利用外包、社会招聘、校园招聘、专家顾问等方式吸引人才，全面提高人才队伍的综合素质；优化培训体系，加强宏观经济、集团产业、金融业、数字化转型等领域的知识储备，不断完善员工知识机构；完善工作顺序、专业顺序等晋升渠道，综合运用合同管理和利润共享，建立健全薪酬激励制度，激发员工创业热情，优化宏观经济和产业发展研究体系，全面提高宏观经济和集团产业洞察力和市场敏感性。